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业发展银行在组织机构上还需要进一步完善，资金来源上和负债结构严重不合理：而在资产运用中也同样存在诸多问题，如负债与资产的综合协调机制不健全，信贷资产质量低下，资产运转缓慢。这些问题必须得到逐步解决，否则将严重制约中国农业发展银行发展。因此完善农业发展银行的业务运行机制，应是着重解决的问题。解决农业发展银行资金来源问题，应主要依靠国家财政来解决问题，建立财政借款制度，建立资本金补充制度。在强化资产管理方面，应进一步完善农副产品收购资金管理制度，确保收购资金封闭运行，优化农业政策性信贷质量，提高经营效益，并进一步拓宽农业发展银行资产运用范围，同时更为重要的是，中国农业发展银行必须通过制度建设，促进内部资金运行的良性循环。现代商业银行是各国金融体系的主体。商业银行制度是有关支配商业信贷交易活动的规则、惯例和组织安排，是信贷交易活动赖以进行的社会形式。中国农业银行在现阶段是以经营农业商业性信贷业务为主的国有商业银行，而我国的农业银行与发达国家的商业银行相比，最根本的区别是产权制度差异。西方国家商业银行基本上都是采取股份有限公司制度，产权实现了法人所有权制度。现阶段中国农业银行的产权制度是“政资不分”“政企不分”的有缺陷的产权制度，表现出中国农业银行根本不能按现代企业制度进行经营。因此对中国农业锒行进行制度改革和创新是势在必行的。中国农业银行进行制度改革，必须遵循稳步实施、循序渐进的原则，在现有既定的框架下实行动态调整，主要是进行经营机制创新，调整资产业务、负债业务结构，向符合现代企业制度特征的商业银行方向发展。金融作为经济的一种，在西方国家有了近200年的发展历史。中华人民共和国成立以后，中国的金融事业也已经历了60多年的发展历程。经过60多年的制度变迁和发展，中国的农业金融组织制度已逐步演化为商业性金融机构。所以对中国农业金融组织今后的走向如何分析，成为理论界、政府和银行实业部门关心的问题。笔者认为，对中国农业金融组织改革的取向，不在于是否一定坚持传统意义上的“制”，而在于是否能做到坚持对“三农”有利。因此对中国农业金融组织改革，应坚持服务“三农”的原则，对传统的原则应有所“异化”，同时鉴于中国乡村地区幅员辽阔，差异较大，在改革方式上不应以一个统一模式、一个统一方案进行，应因地制宜、体现差别，并按照市场规律和运作法则进行。在中国农业金融组织改革中，针对制度外民间金融的存在实际，应对制度外民间金融合理引导，趋利避害。从构建新型的农业金融组织体系方面来分析，现阶段中国已形成了政策性机构（中国业发展银行)、商业性金融机构（中国农业银行）、类机构（农村信用社）并存的组织结构。中国的农业金融组织体系必须建设成为多种形式的、多元化的复合型信用形式，以符合中国未来农业发展的需要。即必须建立符合中国未来农业发展需要，由以中国农业发展银行、中国农业保险公司为代表的政策性金融机构，以农村银行、农村保险为代表的类机构，以农业银行、商业性保险、证券公司为代表的商业性金融组织，以及其他各种形式的民营性机构，沿着政策性金融、商业性金融、性金融三者职能明晰、分工协作、共同发展的方向，共同组成多元化、复合式的中国农业金融组织体系。选择多元化、复合式农村金融组织体系，是基于中国改革开放30多年来的经济和金融业（包括农村金融业）发展变化，已初步呈现出多元化、多层次化特征而得出的必然结论。在金融业内部，伴随着经济总量的扩大，金融总量也迅速扩大，金融业发展呈现出从数量型增长向效益型增长的转变，金融机构也呈现多元化。同时，在农村建立和完善多元化、复合式的金融组织体系，是发挥政策性金融机构、商业性金融机构、性金融组织、其他各类金融组织作用的必然要求；是适应中国农村经济所有制结构和经济结构的客观需要；是在不同层次、不同领域为中国农村经济发展，提供金融服务的必然选择。复合信用式的金融组织体系，不仅有利于各类金融机构发挥优势，而且可以促进农村产业结构协调发展。