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保险保障基金最优规模研究所以建立保险保障基金是必要的，其目的在于保障保单持有人利益，维护市场信心，维护保险业的行业安全与稳定。凡此种种，分歧较大。我们认为，现阶段我国保险行业虽取得了快速发展，并在社会生产和生活中发挥了显著的作用，此外我国市场经济体制的改革也为保险业的快速发展创造了良好的外部条件，但是，在较长一段时期内，由于我国仍处在经济转型时期，各种经济、政治、自然环境都在不断变化，因此相对还不太成熟的保险行业依然面临各种各样的风险，包括公司的经营风险、市场风险以及自然灾害和意外事故风险等。而且这种越来越多和影响越来越严重的风险，不仅造成保险公司的财务危机，而且可能造成保险公司资不抵债甚至破产倒闭，并殃及整个保险行业的信誉或使之出现动荡。为了降低各种风险对保险公司和保险行业的不良影响以及控制由此产生的社会危害，为了保护被保险人的利益，显然有必要建立保险保障基金制度。但是，我们应当看到，保险保障基金制度并不完美，其最大的缺陷在于可能造成各家保险公司的道德风险。这种道德风险，会影响到各保险公司的经营行为和竞争活动，并由此对保险公司的市场结构和经营绩效产生影响。而要降低保险公司的道德风险，其中一个措施就是应研究和建立保险保障基金的最优规模。因为，这种道德风险的程度主要依赖于其对保险公司提供保障的程度，反映在保险公司上则体现为各家保险公司保险保障基金的提取额和保障额，在保险保障基金制度方面反映为对保险保障基金的提取与运用，这实际上是一个保险保障基金最优规模的问题。我们认为，研究保险保障基金首先是具有理论意义的。因为，无论在国内外，保险业信息不对称造成的问题在理论上和实践上依然存在，而且近年来并没有降低的趋势。尽管监管部门可以加强管理，增加保险交易的透明度，但在现实经济生活中达到信息完全对称是不可能实现的，被保险人所了解的始终比保险公司要少很多，保护被保险人利益的必要性依然存在。同时，尽管监管机构也要求保险公司公布越来越多的相关经营信息，但是数据上的了解往往并不能解决监管机构相对于公司实际上的信息劣势。从国际保险发展历史看，保险公司前言3破产现象是时有发生的。1978年至1994年间，世界上有648家保险公司破产。尤其是在1996年至2001年，在日本有7家保险公司连续破产。在我国现阶段，虽然未出现保险公司经营危机和破产，但这并不意味着我国的保险公司就不会破产。另一方面，随着保险业的快速发展及保险业的外部环境的变化，保险经济全球化、金融一体化，保险公司破产的可能性非但没有降低，反而增加了。事实上，保险公司的经营风险在发生重大的变化，包括影响因素和破坏程度等方面的变化。因此，对原有的保险业的风险保障机制应当从理论上进行检讨和反思。中国保险保障基金最优规模模型设计研究在实践上的意义更加明显和突出。通过研究中国保险保障基金最优规模模型，可深入研究我国保险业的经营风险，保险保障基金建立的必要性和运作方式，这对于完善我国保险保障基金制度具有重要的意义。具体地说：首先，中国保险保障基金最优规模模型不仅仅涉及数量问题研究，而且也涉及我国保险保障基金制度建设等属于具有很强实践意义的问题研究。因为，中国保险保障基金最优规模模型设计研究的前提，是要对我国包括对其他国家和地区保险公司经营风险的衡量与防范等问题进行规范性研究。我国现阶段保险公司是否存在风险，风险多大，应采取何种方式防范保险经营风险，直接涉及建立保险保障基金的必要性和规模。在市场经济条件下，有风险具有危机与破产的可能性。在市场经济条件下，因“市场失灵”的缘故，加之保险公司经营的自身问题，以及外部经济和不可抗拒的巨灾风险的存在，即使最有效的保险监管体制，最规范的精算规定，再严格的偿付能力监管措施，也无法消除保险公司面临危机和破产的可能性。而保险公司是关系到国计民生的重要行业，一旦破产对国家和社会的影响是不可低估的。因此保险保障基金在国外有“保单持有人的最后安全网”之称。此外，在我国社会主义市场经济现阶段条件下，如何使得保险保障基金制度与市场经济相吻合，同样是一个重大的理论问题和实践问题。其次，研究中国保险保障基金最优规模模型，对于客观评价我国近年来保险业的发展，对促进我国保险业的发展提出建设性的建议，
