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打破DAPOBUDONGCHAN DE SHUFU破解中小企业融资难的金融仓储模式探讨浙江大学出版社80电子9前言金雪军中小企业普遍存在于世界上每个经济体中，在国民经济中扮演着重要角色，对发展经济、带动就业、促进科技进步等有着积极的作用。然而在现代经济中，由于中小企业担保基础差、抵押物较少、抗风险能力较弱等原因，往往成为了触资的“弱者”，很多中小企业并不能及时融集到其发展所需的资金。有效地解决中小企业融资问题，能很好地促进中小企业的健康发展，充分发挥中小企业在国民经济中的作用。目前针对中小企业融资难问题的对策研究不少集中在发展金融支持体系、进行融资制度建设、改善融资宏观环境等方面，考虑到目前国内金融市场的发展状况，要通过这些途径来解决中小企业融资难问题需要较长时间才能实现。作为世界性并长期存在的难题，中小企业融资难问题更加需要通过发挥市场功能，运用市场手段来解决。鉴于中小企业融资的特点和我国银行信贷在融资体系中的权重，银行等金融机构针对中小企业的融资需求进行金融产品创新和融资方案设计，通过在信贷市场上寻找多个参与者或利益相关者，建立一种特殊机制来缓解中小企业信贷融资困境的做法更为迫切并切实可行。从中国目前银行信贷体系看，可以说是以不动产为支撑的体系，不仅不动产贷款占了银行贷款相当比重，而且几乎所有的银行贷款都首先考虑的是否有不动产作抵押担保，包括银行的贷款审批体系，风险控制体系，无不打下这一烙印。而这些正是中小企业满足融资需求的最大瓶颈，因为中小企业最缺乏不动产的抵押担保。因此，迫切需要在不动产以外寻找中小企业融资的解决方案。在商贸物流业高速发展、供应链产业链价值链理念日益强化，仓储管理日益成熟的今天，从金融仓储人手为中小企业提供融资方案成了新的思路。《冲破不动产的束缚一一破解中小企业融资难的金融仓储模式探讨》凭借制度创新，信息、资金、产品等多种资源，突破不动产的束缚，充分利用中小企业生产经营过程中的存货和流动资产进行融资，引人中小企业融资的新理念，提供解决中小企业融资技术瓶颈的新方案，使中小企业在信贷市场融资有了新的更加广阔的通道。金融仓储服务模式是仓储服务与金融服务相结合的创新融资服务模式。对于中小企业而言，其意义主要体现在，盘活流动资产和存货，解决资金短缺难题，充分发挥存货资产作用，满足中小企业融资需求；对于商业银行而言，其意义主要是扩大业务规模并进行金融服务与产品创新，为银行带来新的业务理念与盈利模式：对于仓储企业而言，其意义是使仓储企业的业务领城向金融领域延伸，为仓储企业开创了新的发展空间和业务方向。在金融仓储业务过程中，仓储企业以金融机构代理人和中小企业担保人的双重身份参与其中，可以有效地减少金融机构和中小企业间的不对称信息，可以有效地缓解金融机构“想贷不敢贷”和中小企业“想借借不到”的资金供需矛盾。本书是我们对中小企业融资创新模式系列探讨的又一本著作，与前三本《桥隧模式》、《路衢模式》、《平台模式》是一脉相承的。在改善以往借贷状况的过程中，传统担保模式遇到了很多问题，其中风险收益不对称的问题最为突出，即担保公司仅仅收取少量担保费却要承担整个借贷过程中的大部分风险。创新型的贷款担保运作模式，即桥隧模式就是为解决这一问题而提出的，通过引入第四方一，架通了信贷市场与资本市场，实现了价值链的扩延，达到了四方共赢的局面。但在推广“桥隧模式”的实践过程中仍存在一些制约因素，另一种创新性模式一路衢模式的出现，弥补了传统担保模式缺陷和桥隧模式的限制，借鉴并吸收了桥隧模式的精华，拓展了桥隧模式，通过中小企业信托等形式，进一步解决中小企业融资难问题。“平台模式”则从更广的角度整合政府与市场资源，通过建立一个中小企业创业融资平台为中小企业获得信贷支持提供全方位服务。而本书提出的金融仓储服务模式更是为中小企业的融资打开了另一扇新的门窗，对缓解中小企业融资难的问题起到了十分积极和广泛的作用，它将仓储服务与金融服务结合起来，通过第三方的监管，实现了物流稳资金流的统一，同时也实现了各方主体的共赢。产业就像人之躯体，商贸就像人之水分，金融就像人之血液，躯体、水分、血液于人不可缺少且必须有序循环，形成一体，对一个经济系统来说，产业、商贸、金融也同样如此。金融仓储服务模式是仓储业务服务和金融服务两者结合的产物。在我国金融仓储服务业务的实践中，围绕着银行、仓储企业、中小企业三方主体，商业模式正在不新地发生演化：商业银行为中小企业提供的融资创新模式向纵深方向发展：仓储企业由单纯的拥有仓库资产的企业向第三方监管企业、中介管理公司等经营方向发展：中小企业的融资方式向更广的范畴发展。金融仓储服务模式作为一种新型的具有共赢特征的金融服务产品，通过整合金融资源和各主体，逐渐迈入了中小企业融资的宽广大道，并形成了巨大的社会需求，具有良好的发展前景。本书的研究与写作得到了杭州银行的大力支持，吴太普董事长、江被副行长、陈宇总经理等给了很多指导与帮助，得到浙江酒金仓储公司童天水董事长等支持与帮助，在此表示衷心感谢。可以说，浙江金融家在实践中的探索是我们研究与写作的源泉与基础。最后，敬请读者批评指正。金雪军2011.5
