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第一章银行产品一提到去银行，普通人头脑中的第一反应就是去存款，可是除了存款能给利息，还有人知道通过银行能挣钱的事情吗？有意识的人都会想到买基金、买国债、买保险等等。的确，当今社会的银行，已经不仅仅是原来那种单纯为客户保障资金安全、通过放贷款挣利息差的单位了。基金、债券、保险都可以通过银行购买，但这些并不是银行的自营业务。银行产品其实才是其自有的方式，下面我们就一起来认识一下银行产品。002我的第一本书为什么会出现产品当今社会经济飞速发展，人们的意识越来越强。人们传统意识中的把钱存在银行就能升值，已经不能跟上时代的脚步。于是，人们开始关注，关注。但是，普通老百姓受能力所限，不能像专业人士那样参与到专业领域中去直接进行，所以这时候银行计划就应运而生了。银行计划就是通过募集广大储户的资金，与客户签署协议，以托管的方式接手客户资金，在达到一定规模后，通过银行在领域的专业金融团队，凭借银行在金融领域的特有优势，进行并获取利益，然后与客户共同分享利益其实，银行业务并不是一项新生事物。早在20世纪70年代，在成熟的资本市场就已经出现，并且成为普通家庭的重要方式之一一。由于国外银行业的高度发达，始终站在金融领域的最前沿，所以无论是在手段上还是在操作思路上，国外银行团队都有着不可比拟的优势。相比较而言，我国的银行开始于20世纪90年代，基于当时我国外汇政策的变化，一些商业银行开始了一些规模较小的外汇计划，但无论是资金规模还是收益状况，都无法与国外同业相提并论。随着我国市场经济的发展，人们对于银行的需求急剧增加，市场也随之呈现出爆炸式的增长。更由于商业银行的竞争日趋白热化，一方面为了创收，一方面为了揽储，商业银行的产品成为解决问题的关键。为了更好地招揽客户、满足不同客户的需求，银行对于产品不断创新，延伸了银行产品的上下游，将高端新型产品与国外对接，下游普及型产品降低门槛等等，使得我国银行产品的发行规模在2005年至2009年间几乎成几何级增长。目前，我国的银行产品年发行量已经接近万亿的规模。国外银行产品的发行初衷是创造银行的中间业务收入，而我国的银行产品是基于当时的经济环境发行的。当时我国的信贷处于快速投放期，中小银行存
